Les solutions logicielles bancaires sont des outils digitaux utilisés par les banques, les institutions financières et d’autres acteurs du secteur financier pour optimiser leurs opérations et accélérer la transformation digitale. Elles comprennent des fonctionnalités qui aident les professionnels de ce secteur d’activité dans divers domaines, tels que la gestion des comptes, l’octroi et le suivi des prêts, le suivi des transactions, l’évaluation des risques, l’assistance à la clientèle, le traitement des paiements, le traitement des transactions, l’automatisation des processus, les ressources humaines, la signature de contrats et la signature electronique, etc. Ces solutions permettent de gérer des transactions de routine, de réaliser des calculs financiers complexes et de produire des rapports, optimisant ainsi les tâches et les processus pour améliorer la rentabilité tout en réduisant les coûts d’exploitation.

Les solutions logicielles bancaires sont souvent modulaires et disponibles sous différentes formes, du service par abonnement à la solution sur site en marque blanche — chacune s’accompagnant de modèles de tarification différents. D’une manière générale, les APIs s’intègrent facilement avec différentes solutions startup, fintech, cloud SaaS, ERP ou CRM, offrant une expérience utilisateur fluide et agréable.

Les solutions de gestion sont également cruciales pour les institutions financières, couvrant des domaines tels que la gestion financière, la gestion bancaire, la gestion de trésorerie et la conformité réglementaire. L'intégration d'un ERP, quant à elle, permet une vue d'ensemble centralisée, facilitant la coordination des différentes activités et assurant une efficacité opérationnelle accrue.

Plusieurs types de logiciels bancaires existent pour différents types d’opérations bancaires. Voici les plus courants :

• Logiciel bancaire classique : ce type de logiciel gère les fonctions bancaires de base, telles que la gestion des comptes bancaires, les dépôts, les écritures comptables, les retraits et la gestion des transactions.
• Logiciel de gestion des prêts : conçu pour simplifier le processus d’octroi de prêt depuis la demande jusqu’au déblocage des fonds, ce logiciel aide les banques et les institutions financières à gérer efficacement leurs opérations de prêt.
• Logiciel de suivi des transactions : utilisé pour surveiller et analyser les transactions en temps réel afin de détecter et de prévenir la fraude financière, mais aussi d’assurer la conformité avec les exigences réglementaires.
• Logiciel de gestion des risques : aide les banques à évaluer et à gérer différents types de risques, notamment le risque de crédit, le risque de marché et le risque opérationnel.
• Logiciel de gestion de la relation client (CRM) : facilite la gestion commerciale et les interactions avec les clients, le suivi de leurs préférences, et permet d’améliorer le service client et la rétention à l’aide de tableaux de bord par exemple. Les CRMs se destinent aux entreprises de toutes tailles, désireuses d’améliorer leur gestion d’entreprise.
• Logiciel de gestion de patrimoine : permet aux institutions financières de gérer et d’automatiser la gestion des portefeuilles d’investissement, la planification financière et les prestations de conseil pour les grandes fortunes et les clients institutionnels.
• Logiciel de gestion de la conformité : aide les banques à respecter différentes exigences et normes réglementaires, telles que le processus de connaissance du client (KYC), la lutte contre le blanchiment d’argent (LCB-FT) et les règles d’authentification, par une meilleure gestion des documents notamment.
• Logiciel de banque mobile et en ligne : permet aux clients d’accéder à des services bancaires par le biais d’applications mobiles et de plateformes en ligne, avec des fonctionnalités telles que l’accès aux comptes, le paiement de factures, la gestion des cartes de crédit, ou les transferts de fonds et les dépôts à distance.

Le core banking fait référence à l’infrastructure « back-office » fournie par des fournisseurs de systèmes de core banking tels que Temenos ou Oracle. Ces systèmes sont conçus pour gérer les opérations et les services bancaires de multiples agences de banques et d’institutions financières. Les solutions logicielles de core banking prennent en charge des tâches telles que l’intégration des clients et l’ouverture de nouveaux comptes, la gestion des prêts, le traitement des dépôts et des retraits, le calcul des intérêts et les activités de gestion de la relation client. Ces solutions aident les utilisateurs, tant dans la banque de détail que dans la banque d’entreprise, à réaliser efficacement ces tâches.

Dans le secteur bancaire, les solutions logicielles de core banking sont essentielles pour la prise de décision stratégique et opérationnelle. Les mises à jour régulières garantissent la sécurité et l'efficacité des systèmes, tandis que l'intelligence artificielle joue un rôle croissant dans l'automatisation et l'optimisation des processus. En outre, ces solutions permettent une gestion efficace des virements et autres transactions financières.