Comment les marchés immobiliers locaux créent des opportunités de croissance pour les banques : 4 exemples

Bonnes Pratiques & Tendances

Publié par

Pricehubble

30 mai 2023

← Retour vers Blog immobilier

Comment les marchés immobiliers locaux créent des opportunités de croissance pour les banques : 4 exemples

Bonnes Pratiques & Tendances

Publié par

Pricehubble

30 mai 2023

← Retour vers Blog immobilier

Comment les marchés immobiliers locaux créent des opportunités de croissance pour les banques : 4 exemples

Bonnes Pratiques & Tendances

Publié par

Pricehubble

30 mai 2023

Nous avons établi dans notre article précédent qu'une démarche centrée autour du client ansi que la mise en place d’expériences personnalisées et la construction d’un lien fort sont des étapes essentielles au développement du secteur bancaire et financier. Nous avons également évoqué le fait que l'immobilier est un point d'ancrage idéal de par sa valeur affective particulière en tant que classe d'actifs.

Dans cet article, nous nous penchons sur la situation du marché dans certains pays afin de comprendre comment la donnée immobilière peut bénéficier aux banques et aux entreprises au niveau local, en plus des raisons globales citées ci-avant. Nous nous concentrerons dans cet article sur la Suisse et la France.

France : L’ESG et la rénovation, des enjeux clés pour l'immobilier résidentiel

Lorsque nous avons échangé avec Gustav Sondén, cofondateur et co-CEO de Colbr, sur les spécificités du marché français, une caractéristique intéressante est ressortie : si la notion de propriété est très ancrée dans la culture française, de plus en plus de français se sont tournés vers l’investissement locatif ces dernières années, profitant de la conjoncture de marché et des taux d'intérêt inhabituellement bas.

Cependant, cet essor de la propriété se produit en parallèle d'un autre événement majeur : le renforcement des réglementations en matière d’ESG et de performance énergétique (par ex : la mise à jour du DPE ou la loi « Climat et Résilience »). « Concrètement, cela signifie que de nombreux propriétaires et bailleurs se retrouvent avec un bien qu'ils sont susceptibles de devoir rénover très prochainement, » explique Gustav Sondén. « Et le manque de transparence sur la situation et sur l'impact de la performance énergétique sur la valeur de leur bien les met dans une posture inconfortable, » ajoute-t-il.

Marché de l’immobilier au Royaume-Uni : Gérer les biens résidentiels comme des actifs

Face aux taux d'intérêts à la hausse, aux enjeux ESG qui deviennent incontournables et à l’évolution démographique du pays, le fait de pouvoir gérer un bien résidentiel en tant qu'actif est un point important pour le consommateur britannique.

C'est d’autant plus vrai si l’on intègre les particularités suivantes :

Un marché du logement dynamique (investissement locatif, gestion d'actifs, structures de propriété et financement participatif du gouvernement pour les primo-accédants) – qui devrait être pris en compte au même titre que l'évolution démographique. « Cela crée des difficultés pour les primoaccédants et pose la question de la manière dont ils peuvent associer leur épargne à un projet immobilier » explique Tony Prestedge.
La part élevée de propriétaires investisseurs pour qui il est capital d'avoir une vision précise et holistique de leurs biens en tant qu'actifs. En choisissant d’investir dans l'immobilier résidentiel, ils doivent garantir le respect des critères ESG et chercher à en optimiser la valeur et le rendement.
Une demande qui dépasse l'offre de logements dans tout le pays. « Dans un tel contexte, la valeur individuelle de votre maison devient beaucoup plus conséquente, rapportée à votre patrimoine global », déclare Tony Prestedge.

Et pourtant, les institutions bancaires au Royaume-Uni et en Europe distinguent traditionnellement les biens immobiliers des autres types d'investissement, explique Tony Prestedge.

France : L’ESG et la rénovation, des enjeux clés pour l'immobilier résidentiel

Marché de l’immobilier au Royaume-Uni : Gérer les biens résidentiels comme des actifs

C'est d’autant plus vrai si l’on intègre les particularités suivantes :

Un marché du logement dynamique (investissement locatif, gestion d'actifs, structures de propriété et financement participatif du gouvernement pour les primo-accédants) – qui devrait être pris en compte au même titre que l'évolution démographique. « Cela crée des difficultés pour les primoaccédants et pose la question de la manière dont ils peuvent associer leur épargne à un projet immobilier » explique Tony Prestedge.
La part élevée de propriétaires investisseurs pour qui il est capital d'avoir une vision précise et holistique de leurs biens en tant qu'actifs. En choisissant d’investir dans l'immobilier résidentiel, ils doivent garantir le respect des critères ESG et chercher à en optimiser la valeur et le rendement.
Une demande qui dépasse l'offre de logements dans tout le pays. « Dans un tel contexte, la valeur individuelle de votre maison devient beaucoup plus conséquente, rapportée à votre patrimoine global », déclare Tony Prestedge.

Et pourtant, les institutions bancaires au Royaume-Uni et en Europe distinguent traditionnellement les biens immobiliers des autres types d'investissement, explique Tony Prestedge.

France : L’ESG et la rénovation, des enjeux clés pour l'immobilier résidentiel

Marché de l’immobilier au Royaume-Uni : Gérer les biens résidentiels comme des actifs

C'est d’autant plus vrai si l’on intègre les particularités suivantes :

Un marché du logement dynamique (investissement locatif, gestion d'actifs, structures de propriété et financement participatif du gouvernement pour les primo-accédants) – qui devrait être pris en compte au même titre que l'évolution démographique. « Cela crée des difficultés pour les primoaccédants et pose la question de la manière dont ils peuvent associer leur épargne à un projet immobilier » explique Tony Prestedge.
La part élevée de propriétaires investisseurs pour qui il est capital d'avoir une vision précise et holistique de leurs biens en tant qu'actifs. En choisissant d’investir dans l'immobilier résidentiel, ils doivent garantir le respect des critères ESG et chercher à en optimiser la valeur et le rendement.
Une demande qui dépasse l'offre de logements dans tout le pays. « Dans un tel contexte, la valeur individuelle de votre maison devient beaucoup plus conséquente, rapportée à votre patrimoine global », déclare Tony Prestedge.

Et pourtant, les institutions bancaires au Royaume-Uni et en Europe distinguent traditionnellement les biens immobiliers des autres types d'investissement, explique Tony Prestedge.

Mais la situation est en train d'évoluer : « Les consommateurs ont commencé à demander une vue à 360° de leur bien. C'est là que se situe le point de disruption, » déclare Tony Prestedge. « Dans un marché où les banques de détail, les courtiers et les agents immobiliers doivent davantage se battre pour conserver leurs clients, il devient capital de pouvoir utiliser les données pour gamifier la relation et la rendre plus interactive. »

Marché de l’immobilier en Allemagne : Faciliter l’accession à la propriété et la transformation digitale

Lorsque l'on se penche sur la situation actuelle du marché en Allemagne, deux points ressortent :

Tout d'abord, les consommateurs allemands n’accèdent que peu à la propriété : seule la moitié de la population possède le bien dans lequel elle vit, ce qui met les institutions financières sous pression. « Les institutions financières doivent composer avec un taux de propriétaires occupants faibles. De plus, la situation économique actuelle, les multiples crises et les taux d'intérêt à la hausse n'aident clairement pas à renverser la tendance », constate André Boldt, directeur du département logement de Baloise Allemagne. Avec moins de prêts souscrits et de transactions immobilières, les banques allemandes font face à une concurrence accrue ainsi qu'à davantage de pression pour conserver leurs clients existants, leur proposer de nouveaux produits et attirer de nouveaux clients acquéreurs.