Immobilienteilverkauf: Das müssen Sie als Immobilienmakler:in wissen!

Warum ist das Thema des Immobilienteilverkaufs bei Immobilienbesitzer:innen in Deutschland so relevant? Über 46 % der erwachsenen Bürger:innen in Deutschland besitzen eine selbst bewohnte Immobilie (Quelle: Statistisches Bundesamt). Doch speziell im Alter, wenn eine bescheidene Rente auf laufende Kosten für das Eigenheim für Instandhaltung und Modernisierungen trifft, wird der Immobilienteilverkauf für deutsche Bürger:innen interessant – vor allem, wenn das eigene Bankguthaben gering ausfällt.

In unserem Artikel tauchen wir für Sie in das Thema Immobilienteilverkauf für Immobilienbesitzer:innen ein. Erfahren Sie alles Wissenswerte über Vor- und Nachteile für Ihre Kund:innen sowie zum gängigen Ablauf dieser Finanzierungslösung. Sichern Sie sich mit unserem Artikel einen allgemeinen Überblick und seien Sie gewappnet, wenn Sie als Immobilienmakler:in potenzielle Verkäufer:innen zu diesem Thema beraten möchten.

Was ist ein Immobilienteilverkauf?

Der Immobilienteilverkauf ist eine innovative Lösung, die immer mehr Immobilienbesitzer:innen in Betracht ziehen, um finanzielle Freiheit im Rentenalter oder bei akuten Geldbedürfnissen zu erlangen. Bei dieser Strategie verkaufen Eigentümer:innen einen Teil ihres Wohneigentums, während sie weiterhin darin wohnen oder sie geschäftlich nutzen.

Wie läuft ein Immobilienteilverkauf ab?

Im Grunde ähnelt der Immobilienteilverkauf dem gewöhnlichen Verkauf einer Immobilie: Eigentümer:innen möchten Kapital freisetzen, Sachverständige bestimmen den Marktwert, ein Notariat erstellt eine Beurkundung des Kaufvertrags und die Immobilie wird anschließend bis zu maximal 50 Prozent verkauft. Der entscheidende Unterschied besteht allerdings darin, dass nicht die gesamte Immobilie, sondern lediglich ein Höchstbetrag von 50 Prozent der Immobilie veräußert wird.

Welche Vorteile bietet ein Immobilienteilverkauf für Besitzer:innen?

Warum erwägen immer mehr Immobilienbesitzer:innen den Immobilienteilverkauf? Es ist an der Zeit, einen Blick auf die gängigsten Vorteile zu werfen, die Sie bei der Beratung potenzieller Interessent:innen hervorheben können:

Welche Nachteile gibt es beim Immobilienteilverkauf?

Sie kennen nun also die Gründe, warum Immobilienbesitzer:innen den Immobilienteilverkauf erwägen. Schauen wir uns nun an, welche Bedenken Sie laut Verbraucherzentrale und BaFin im Gespräch mit Besitzer:innen berücksichtigen sollten:

Worauf sollten Immobilienbesitzer:innen beim Immobilienteilverkauf achten?

Immobilienbesitzer:innen sollten gut darauf achten, seriöse Partner:innen zu wählen. Durch die Wahl etablierter und vertrauenswürdiger Investor:innen oder Unternehmen (wie Engel & Völkers, Deutsche Teilkauf, Heimkapital oder wertfaktor) lassen sich potenzielle Risiken minimieren.

Hier können Sie sich als Vermittler:in zwischen der Käufer- und Verkäuferseite ins Spiel bringen und Immobilienbesitzer:innen unterstützen. Darüber hinaus sollten Verträge vor dem Abschluss gründlich geprüft werden. Hierbei sollte die Überprüfung durch einen Rechtsbeistand erwogen werden, um die individuellen Interessen angemessen zu schützen.

Welche Alternativen gibt es zum Immobilienteilverkauf?

In vielen Fällen können für Verbraucher:innen ein Kredit oder ein Darlehen eine Alternative zum Teilverkauf sein. Aufgrund der verschiedenen Kosten, die beim Teilverkauf mit der Zeit entstehen, könnte ein Kredit unter Umständen günstiger sein. Doch der Erhalt eines Kredits ist an verschiedenste Bedingungen wie bspw. das Alter geknüpft, die es der Kundschaft im Rentenalter schwer machen, überhaupt einen Kredit zu erhalten.

Viele Kreditgeber:innen wünschen eine Rückzahlung zu Lebzeiten und lehnen daher Kundschaft ab einem gewissen Alter ab. Außerdem kann sich diese durch einen Kredit stark verschulden und das ist gerade mit zunehmendem Alter eine schwere Last, die sie womöglich am Ende an ihre Kinder oder Enkel vererbt. Insbesondere für Personen, denen die Bank keinen Kredit mehr gewährt, ist der Teilverkauf unter Umständen eine gute Lösung.

Eine weitere Alternative zum Immobilienteilverkauf ist die sogenannte Immobilienverrentung, beispielsweise in Form einer Leibrente. Bei der Immobilienverrentung verkaufen Immobilienbesitzer:innen ihre Immobilie komplett, behalten aber ein lebenslanges Wohnrecht. Allerdings geben Sie jegliche Mitbestimmung über Renovierungen oder Sanierungen ab.

Daneben sollte noch die Umkehrhypothek erwähnt werden: Bei dieser Finanzierungsform wandeln Hausbesitzer:innen ihre Immobilie in eine Rente um, indem sie Darlehen oder regelmäßige Zahlungen von einer Bank oder einem/einer Kreditgeber:in erhalten und die Schulden erst nach dem Verkauf der Immobilie zurückzahlen.

Fazit: Lohnt sich der Immobilienteilverkauf?

In welchen Fällen ist der Teilverkauf einer Immobilie sinnvoll? Unter bestimmten Umständen kann der Immobilienteilverkauf in Erwägung gezogen werden, etwa wenn sich die Immobilie anderweitig nicht verkaufen oder vererben lässt, wenn ein erheblicher Wertverfall der Immobilie zu erwarten ist oder wenn die aktuellen Konditionen für ein Darlehen besonders hoch sind.

In jedem Fall liegt es an Ihnen, als Immobilienmakler:in, ihre Kund:innen über Vor- und Nachteile des Immobilienteilverkaufs zu informieren, sie über mögliche Risiken aufklären und ihnen dabei zu helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Ein erster Schritt dazu bieten Ihnen unsere Lösungen zur Immobilienbewertung. Gerne geben wir Ihnen mehr Einblicke dazu in einem persönlichen Gespräch: